How to Obtain Payment Service Provider (PSP) License in UAE

وإذا كنتم تتطلعون إلى الحصول على ترخيص من نظام الأفضليات المعمم، فإنكم على المسار الصحيح لدخول عالم متزايد من المدفوعات الرقمية. رخصه بي إس تسمح لك بأن تعرض على الأعمال التجارية والمستهلكين مدفوعات على الإنترنت والمحافظات الرقمية وغيرها من حلول الدفع ولدى الاتحاد نظام شفاف وداعم للأعمال التجارية في صناعة الخناق، مما يجعله مكاناً مثيراً للبدء.

ولمساعدةكم على فهم هذه العملية بسرعة، سوف نشرح كل ما تحتاجون إلى معرفته بشأن الحصول على رخصة من نظام الأفضليات المعينة في الولايات المتحدة. ومن فهم المتطلبات الأساسية لعملية التطبيق، سنرشدكم خطوة.

ما هو مقدم خدمات الدفع؟

A Payment Service Provider (PSP) is a company or financial institution that facilitates online business payment processing. وهو يساعدهم على قبول مدفوعات العملاء من خلال أساليب مختلفة. وتوفر هذه البرامج التكنولوجيا والهياكل الأساسية للتعامل مع معاملات السداد، مثل بطاقات الائتمان/الديون، والورقات الإلكترونية، والتحويلات المصرفية، وغير ذلك من أساليب الدفع.

وتعمل هذه البرامج كوسطاء بين التجار والمؤسسات المالية (مثل المصارف). ويمكن أن تقدم خدمات إضافية مثل حماية الغش، وفواتير متكررة، وتحويل العملة. Examples of PSPs include الأجر(روي) و (سكوار)

كيف يُمكن للمُهمة؟

ويعد مقدم خدمات الدفع وسيطا بين التجار والزبائن والمؤسسات المالية. وها هو تفصيل مبسط لكيفية عمل نظام دعم البرامج:

بدء المعاملات

• إجراءات العملاء: وتبدأ العملية عندما يشتري الزبائن سلعا أو خدمات من تاجر على شبكة الإنترنت ويختارون طريقة الدفع المفضلة لديهم (مثل البطاقة الائتمانية والورشة الإلكترونية وما إلى ذلك).
• مركز ميرشانت: وقد أدمجت التاجرة بوابة الدفع الخاصة بشركة PSP في موقعها الشبكي أو في تطبيقها للتعامل مع الصفقة بأمان.

الإذن بالدفع

• نقل البيانات: ويدخل الزبون تفاصيل الدفع (مثل المعلومات المتعلقة بالبطاقات) على الموقع الشبكي للتاجر. وهذه البيانات مشفرة بشكل مأمون وترسل إلى بوابة الدفع الخاصة بالبرنامج.
• الاتصال عبر البوابة: ويحيل برنامج دعم المشاريع معلومات الدفع إلى مصرف (المشتريات) للحصول على المزيد من التجهيز.

تجهيز المدفوعات

• متجهة إلى شبكة المدفوعات: ويرسل المصرف المشترِك تفاصيل الدفع إلى شبكة البطاقات (مثل فيزا أو ماستر كارد) أو مجهز مدفوعات المصرف.
• طلب الإذن: وتحيل شبكة البطاقة أو مجهزها الطلب إلى المصرف المُصدر (مصرف العميل) لتأكيد توافر الأموال وأن الصفقة مشروعة (منع الغش).

الموافقة أو التقادم

• إصدار رد المصرف: ويتحقق المصرف المُصدر إذا كان لدى حساب العميل أموال أو ائتمانات كافية، ويبعث برسالة الإذن أو رفض.
• الرد: This decision is sent back through the card network and acquire bank to the PSP. ثم تُرسل النتيجة إلى نظام التاجر (المعتمد أو المرفض).

إتمام المعاملات

• الترخيص: وتكتمل الصفقة إذا تمت الموافقة عليها، وتحتفظ الأموال مؤقتا في حساب التاجر.
• إخطار العملاء: ويتلقى الزبون تأكيداً من التاجر (تسلم الطلب، ونجاح الدفع).

تحويل الأموال

• إقامة الصناديق: وبعد الإذن، ييسّر نظام الأفضليات المعمم تحويل الأموال من مصرف العميل إلى مصرف التاجر (بعد وقت محدد لتجهيزها، حسب طريقة الدفع).
• وضع الصيغة النهائية: ذات مرة ويتم تحويل الأموال، وتعتبر الصفقة كاملة. وكثيراً ما تقدم برامج الأوراق المالية أدوات إبلاغ للتجار لتتبع هذه المعاملات.

خدمات ما بعد النقل

• Fraud Protection " Security وتوفر هذه البرامج أدوات مثل التشفير، والتصنيع، ونظم الكشف عن الغش لضمان تأمين المدفوعات.
• تسوية المنازعات: وفي حالة قيام أحد العملاء بالطعن في معاملة (الاسترداد)، قد يساعد برنامج دعم البرامج في حل المسألة بين العميل والتجار.

وباختصار، يوفر برنامج دعم المشاريع الهياكل الأساسية والأدوات اللازمة لتجهيز المدفوعات وترخيصها وتسويتها بأمان وكفاءة، مما يمكّن التجار والزبائن من إجراء المعاملات بسلاسة.

نظام الترخيص في الولايات المتحدة الأمريكية

بدءًا من عمل مقدِّم خدمات الدفع في جامعة الإمارات العربية المتحدة، مثل أي مؤسسة تجارية أخرى. وهو يتطلب الحصول على الترخيص التجاري المناسب والموافقة عليه. The Central Bank of the UAE (CBUAE) regulates the digital payments sector in the UAE.

(بدون) دليل مبسط لمساعدتك في فهم خيارات الترخيص للعمل كمقدم خدمات الدفع في جامعة (يو أي)

1. DIFC License: المنطقة الحرة (دوباي)
2. رخصة القيادة المنطقة الحرة (أبو ظبي)
3. License: Stored Value Facility (SVF) Mainland

DIFC License: Free Zone (Dubai)

The Dubai International Financial Centre (DIFC) is one of the leading financial hubs in the UAE. وتنظمها هيئة الخدمات المالية في دبي. وتشمل أنواع التراخيص المتاحة هنا ما يلي:

• الفئة 4 ويسمح بخدمات نقل الأموال برأسمال أدنى قدره 000 140 دولار.
• الفئة 3 دال Covers payment accounts and payment instrument issuance, with a capital requirement of USD 200,000.
• الفئة 3 جيم مطلوب لخدمات المحفظة، مع احتياجات رأسمالية قدرها 000 500 دولار.

ADGM License - Free Zone (Abu Dhabi)

The Abu Dhabi Global Market (ADGM) is a prominent financial hub in the MENA region. لتقوم بخدمة الدفع في إدارة الشؤون المالية، تحتاج إلى ترخيص من هيئة تنظيم الخدمات المالية. ويشمل ذلك أنشطة مثل:

• تحويل الأموال وإصدار قيمة مخزنة.
• تشغيل حسابات الدفع وتنفيذ معاملات الدفع.
• تقديم أو تشغيل حساب للدفع.

الاحتياجات الرأسمالية: USD 250,000 for a category 3C license.

License: Mainland Facility

Introduced in September 2020, the SVF license allows businesses to issue and operate Stored Value facilities (SVFs) like e-wallet services in the UAE. وهناك أنواع مختلفة من رخص الرخص الخاصة بالخدمة الذاتية:

• SVF المستندة إلى الأجهزة: (ج) استخدام الأجهزة المادية (مثل البطاقات المدفوعة مسبقاً والمشاهدات).
• SVF: (ج) استخدام الحسابات القائمة على الشبكة (مثلاً، السواحل الإلكترونية المتنقلة).
• SVF: بالنسبة لسلع أو خدمات محددة غير نقدية (نظم مغلقة).

اشتراطات رأس المال للرخصة: At least AED 15 million in paid-up capital.

متطلبات الترخيص:

• العمل الرئيسي يجب أن يكون إصدار SVFs.
• الحصول على الموافقة على الأعمال الثانوية.
• ضمان الموارد المالية الكافية وتنفيذ سياسات قوية لإدارة المخاطر.
• Comply with the Central Bank’s AML/CFT regulations.

ما إذا كنت تريد أن تُنشئ رخصه لخدمة الدفع في (دبي) أو في مكان آخر في جامعة (يو أيه إي) متوفر بناء على نموذج عملك وخدماتك وإذا كنت مهتماً بالمناطق الحرة، فإن لجنة الحدود الدولية والتحالف من أجل الديمقراطية توفر خيارات مرنة بشروط مواتية للأعمال التجارية في إطار برنامج دعم المشاريع.

أنواع مقدِّمي خدمات الدفع

The UAE regulatory framework for stored values and electronic payment systems recognises four Payment Service Providers (PSPs) types. وفيما يلي توزيع لكل نوع:

1. Ttail PSP: وهي مصارف تجارية مأذون بها وغيرها من برامج دعم المشاريع المعتمدة التي تقدم خدمات التجزئة والحكومة والدفع الرقمي من جانب الأقران. كما أنها تيسر التحويلات النقدية، مما يسمح للمستهلكين بنقل الأموال رقميا. وللعمل كورقة عمل خاصة بالتجزئة، يجب على الكيانات الحصول على ترخيص من نظام الأفضليات المعمم في الولايات المتحدة لتقديم هذه الخدمات بصورة قانونية.
2. برنامج دعم السلام غير المعيشي: ولا تقدم هذه الكيانات خدمات القيمة المخزنة (أي أنها لا تحتفظ بأموال العملاء) ولكنها لا تزال تقدم حلولا للدفع الرقمي. They facilitate government, retail, and P2P digital payments but are not involved in storing funds. These PSPs must still comply with the regulatory framework and obtain the appropriate PSP license in Dubai to operate in the UAE market.
3. Government PSP: وهذه البرامج الفرعية مصممة خصيصا لكيانات الحكومة الاتحادية والمحلية، مما يمكّنها من توفير حلول رقمية للدفع مقابل الخدمات العامة والضرائب والغرامات وغير ذلك من المعاملات الحكومية. ويجب أيضاً الترخيص بهذه الخدمات في الإمارات العربية المتحدة، وتصدر تراخيص نظام دعم البرامج لضمان وفائها بالمتطلبات التنظيمية اللازمة.
4. Micropayments PSP: This type of PSP focuses on offering payment solutions for smaller transactions, often catering to the unbanked and under-banked populations. وتيسر برامج دعم المشاريع الصغيرة الدفعات الرقمية للمعاملات ذات القيمة المنخفضة، وذلك عادة من خلال محفظات متنقلة أو منابر إلكترونية أخرى. ويجب أن يحصل رجال الأعمال الذين يقدمون هذه الخدمات على ترخيص من شركة PSP في دبي للامتثال للوائح المحلية.

To operate legally in the UAE, businesses need the relevant PSP license in Dubai or the UAE, depending on their operations and services. ويكفل هذا الترخيص الامتثال للنظام المالي للبلد وييسر المعاملات الرقمية المأمونة والموثوقة.

How to Obtain a PSP License in the UAE

وللحصول على ترخيص من شركة PSP في شركة UAE (رخصة مقدمي خدمات المشتريات)، يجب على الشركات أن تمر بعملية تنظيمية محددة وضعتها حكومة الإمارات العربية المتحدة لتقديم خدمات الدفع بصورة قانونية. وها هو دليل تدريجي عن كيفية الحصول على رخصة لمقدمي خدمات الدفع في الإمارات العربية المتحدة:

الخطوة 1: فهم الإطار التنظيمي

The UAE Central Bank وهي السلطة الرئيسية التي تنظم مقدمي خدمات الدفع في البلد. ويجب على المؤسسات التجارية أن تمتثل للأنظمة التي يضعها المصرف المركزي للعمل بصورة قانونية كمقدم لخدمات الدفع في الإمارات العربية المتحدة.

الخطوة 2: معايير الأهلية

ويجب على الشركة الطالبة أن تستوفي شروط الأهلية المحددة، مثل:

• - أن يكون كياناً قانونياً مسجلاً في الإمارات العربية المتحدة (عادة ما يكون في دبي أو أي شبهة أخرى).
• (ج) وجود بنية تحتية كافية لتقديم خدمات الدفع (مثل البوابات المؤمنة للدفع أو البرامج المالية).
• تلبية الاحتياجات الرأسمالية على النحو الذي حدده البنك المركزي.

الخطوة 3: اختيار مجموعة الأعمال التجارية الصحيحة

يقرر ما إذا كان سيقيم عملك في منطقة حرة أو في البر الرئيسي أو في الخارج، لأن ذلك يمكن أن يؤثر على عملية الترخيص:

• دبي: إنشاء عمل في دبي يسمح لك بالحصول على رخصة في دبي إنه يُمكّنك من العمل داخل المدينة وعبر جامعة (يو أي)
• المناطق الحرة: كما تقدم عدة مناطق حرة في الإمارات العربية المتحدة تراخيص لمقدمي خدمات الدفع، ولكن القيود تختلف حسب المنطقة.

الخطوة 4: الاستعداد الوثائق المطلوبة

وتشمل الوثائق المطلوبة عادة ما يلي:

• خطة عمل
• AML and KYC compliance proof.
• وتشمل وثائق تكوين الشركات مذكرة الرابطة (AOA).
• وثائق تحديد هوية جميع حملة الأسهم والمديرين.

الخطوة 5: تقديم الطلب إلى المصرف المركزي للرابطة

Apply for a payment service provider license in the UAE to the Central Bank, along with the required documentation. وسيجري استعراض هذا الطلب من أجل الامتثال لقوانين الإمارات العربية المتحدة والأنظمة المالية.

الخطوة 6: الموافقة من المصرف المركزي

بعد التقديم سيستعرض البنك المركزي طلبك بمجرد الموافقة، أنت سَتُمْنَحُ ترخيصَ PSP في UAE. يسمح لك بتقديم خدمات الدفع قانونياً داخل البلاد

الخطوة 7: الامتثال للأنظمة الجارية

وحالما يتم الترخيص، يجب أن تتقيدوا بالمتطلبات التنظيمية المعمول بها في جامعة الدول العربية، بما في ذلك مراجعة الحسابات المنتظمة، وتقديم التقارير، والمحافظة على معايير AML وKYC.

الخطوة 8: بدء العمليات

بمجرد أن تحصل على رخصتك لخدمة الدفع في دبي أو في مكان آخر في جامعة يو أي، يمكنك البدء في تقديم حلول الدفع الخاصة بك للعملاء.

بعد هذه الخطوات، يمكنك الحصول على ترخيص PSP في UAE وتقديم خدمات الدفع في دبي وخارجها.

شروط الترخيص

وللحصول على ترخيص من شركة PSP في دبي، يجب الوفاء بالمتطلبات التالية:

1. هيكل الشركة: A UAE-based company or branch in a Free Zone or DIFC.
2. الطلب: تقديم خطة عمل، وإظهار الاستقرار المالي، وإجراء اختبار مناسب للموظفين الرئيسيين.
3. رأس المال: وتتراوح الاحتياجات الدنيا من رأس المال بين مليون و5 ملايين دينار أردني.
4. الامتثال: AML, KYC, and data protection measures.
5. التكنولوجيا: نظم الدفع المضمونة وحماية البيانات القائمة.
6. الالتزامات القائمة: مراجعة الحسابات المنتظمة والإبلاغ المالي.
7. الرقابة التنظيمية: Compliance with Central Bank of the UAE or DFSA regulations.

UAE PSP

وتنطوي تكلفة الترخيص لشركة PSP UAE على رسوم طلب ورسوم ترخيص، حيث تبدأ الأسعار عادة من حوالي 000 15 دولار من دولارات الولايات المتحدة*. ويشمل ذلك عملية التطبيق الأولي وما يرتبط بها من رسوم الترخيص للأعمال التجارية التي تقدم خدمات الدفع في الإمارات العربية المتحدة.

It is essential to consider that the PSP license UAE fees may vary depending on specific requirements, the nature of the business, and the free zone or regulatory authority involved. إذا كنت تريد معرفة التكلفة بالضبط، يمكنك الاتصال بنا الخبراء في مجال إنشاء الأعمال التجارية.

احملي كُتّابكِ في جامعة (شورا)

وفي الختام، فإن الحصول على ترخيص من نظام الأفضليات المعينة في نظام المحاسبة الجمركية (UAE) أمر أساسي بالنسبة للأعمال التجارية لخدمات الدفع الرقمي. The straightforward process allows firms to operate in a safe, regulated environment that builds client trust. وفي أعقاب الخطوات التي اتخذت، وتلبية الأنظمة المحلية، يمكن للأعمال التجارية أن تحصل بنجاح على ترخيصها في نظام الأفضليات المعمم وأن تقدم حلولا للدفع.

للمساعدة في العملية، الاتصال بنا في +97144081900أرسل رسالة ماساب +971507775554أو البريد الإلكتروني info@shuraa.com للمساعدة السريعة